Hur öppnar man en bank?

Att starta ett företag som att öppna en bank är komplicerat och mycket specifikt, så du måste leta efter investeringskällor.

♦ Kapitalinvesteringar - 500 miljoner rubel.
♦ Återbetalning - 5-10 år.

Öppnandet av ett finansiellt institut är inte särskilt intressant för entreprenörer som ett nytt företag och för det finns objektiva skäl.

Först och främst är det pengar, tänkande, hur man öppnar en bank, du måste ha hundratals miljoner kapitalinvesteringar.

För det andra, särdragen i verksamheten, för att inte alla förstår bankverksamheten, och det är omöjligt att hantera en sådan seriös organisation utan att ha den minsta erfarenheten.

För det tredje finns det en enorm konkurrens på marknaden och komplexiteten med att erhålla en licens.

Dessutom är lanseringen av ett sådant företag komplicerat och mycket specifikt, så du bör tänka noga innan du försöker öppna en bank och leta efter alternativa källor till investeringar.

Två alternativ för dem som vill öppna en bank


Banken är inte bara en plats där chefer och kassörer arbetar, där du kan ta ett lån, utfärda en insättning, överföra pengar till ett konto och göra en annan finansiell transaktion.

Banksystemet är som ett isberg: Filistinen ser bara sin topp i form av en särskild organisation som arbetar med pengar.

Allt annat - innehav av enorma kassa olika finansiella transaktioner lönsam bank, valutakursförändringar, valutahandel, och mer tillgängliga för förståelse inte finansiärer och dolda under vatten.

De som har erfarenhet av finansiell sfär och är perfekt inriktade på marknadsutvecklingen börjar tidigt eller senare tänka på att öppna en bank eller till och med en kreditförening.

De har två alternativ för att starta ett företag:

  1. Öppna din bank från början.
  2. Förvärva en bank som säljs till följd av ägarbyte eller konkurs.

Både det första och det andra alternativet har fördelar, men de är inte heller utan nackdelar.

Att öppna en bank från början är till exempel en lång och dyr process som kan försenas under en obestämd period.

Men du kan starta ett företag med en ren skiffer, enkelt tjäna ett gott rykte och bilda en kundbas om du gör affärer ärligt.

När du köper en konkursbank får du redo infrastruktur, marknadskontakter, erfarna anställda och kundkrets, men du köper med allt detta det finansiella institutets rykte, skulder och skyldigheter som intresserade dig.

Vilken bank kan jag öppna?


Bank - konceptet är mycket omfattande.

Vi vet alla att det finns en central (nationell) banker, som handlar inte bara ekonomiska transaktioner, men spelar också rollen som rådgivare till regeringen reglerar kommersiell fin. institutioner, tar hand om stabiliteten i den nationella valutan.

Men kommersiella banker är fria att välja vad de vill göra.

Om du funderar på hur du öppnar din bank bestämmer du om omfattningen av ditt framtida företag.

Du kan välja mellan följande alternativ:

  1. Universal.
    Ger alla traditionella typer av finansiella tjänster: utlåning, penningtransaktioner, betalande räkningar, öppningsdepositioner etc.
  2. Investeringsfinansieringsinstitut.
    Dess huvuduppgift är att söka lönsamma projekt för investeringar.
  3. Kredit finansinstitut.
    Du kan göra något lån: inteckning, att köpa bilar, hushållsapparater, för andra utgifter.
    Du tjänar på procent.
  4. Sparande finansiell organisation.
    Kreditinstitutens antipod.
    Du ger inte, men tar kundernas pengar för lagring, betalar dem intresse efter en viss period.
    Dessa banker tjänar huvudsakligen på det faktum att de har möjlighet att investera pengar hos insättare i lönsamma projekt.
  5. Marknadsbanken arbetar huvudsakligen med värdepapper.
  6. Interbank finansiella struktur vars huvuduppgift är att säkerställa en effektiv samverkan mellan olika kreditföreningar.

Vilka tjänster kan tjänas av de som bestämde sig för att öppna en bank?

Villighet att riskera är handelens själ; varning (jag sa nästan "skygghet") - själen av bank.
Walter Bageot

Även när du skriver en affärsplan måste du skapa en lista över tjänster som din finansinstitut kommer att ge till kunder och som du kan tjäna på.

Nästan alla banker drar nytta av:

  • öppnande och service av bankkonton för privatpersoner och juridiska personer;
  • kontanttjänster;
  • utlåning;
  • inlåning konton
  • tillhandahållande av mäklarfirmor
  • utfärdande och vidare service av plastkort
  • överföring av medel
  • service guld och utländsk valuta konton;
  • konsultationer om finansiella frågor och andra.

Med tanke på specifika uppgifter i din bank, skapa din egen lista över tjänster.

Hur väl du gör det beror din potentiella vinst.

Hur man öppnar en bank: Registreringsförfarande

Ägandet av ett finansiellt institut innebär ett komplext registreringsförfarande och erhållande av en särskild licens från centralbanken.

Rutine entreprenörer säger att med ett och den andra kan ha allvarliga svårigheter, så vi rekommenderar att de som studerar information om hur man öppnar en bank, ta hjälp av en professionell advokat, att klara av allt detta är svårt.

Till att börja med måste du registrera dig som en företagande enhet.

Ingen IP i det här fallet: Du måste registrera dig som ett aktiebolag, och bara stängt eller öppet - bestäm själv.

I OKPD-klassificeringen är din kod 64, vilket legitimerar aktiviteterna i alla strukturer som tillhandahåller finansiella tjänster, förutom försäkringar och pensioner.

Efter registrering kommer du med namnet på den bank du ska öppna, och skicka alla dokument till din regionens huvud territoriella administration (STU).

Se till att du har ett auktoriserat kapital på 300 miljoner rubel, annars behöver du inte ställa till STU alls, eftersom dess anställda nödvändigtvis kommer att kontrollera din finansiella solvens.

Efter att ha fått skriftligt samtycke från GTU, vänligen kontakta centralbanken med en begäran om att utfärda en licens.

Om centralbanken samtycker till att utfärda licenser, skynda inte att glädja dig, för att du fortfarande måste få samtycke från bankövervakningskommittén, som tillåter eller förbjuder öppnandet av en ny affärsbank.

Om du lyckas övervinna det här byråkratiska steget kommer det bara vara nödvändigt att kontrollera att uppgifterna på din bank är upptagna i Skatteavdelningens kreditinstitut.

För att öppna en bank kommer att behöva samla ett paket av dokument, att hålla en bolagsstämma, vara kandidater till posten som huvudet, ekonomichef och deras suppleanter, för att bekräfta att ursprunget till stadgan kapitalet i ett lagligt, men också ge en färdig affärsplan med specifika beräkningar.

Om du öppnar en bank måste det nödvändigtvis annonseras?

Banken är en institution som behöver starkt marknadsföringsstöd, inte bara i början av dess existens, men också under hela dess år av arbete.

Affärsmän och frågade: "Hur mycket pengar behöver jag för att öppna en bank", se till att fråga hur mycket kommer att behöva investera i en reklamkampanj i det skede att starta ett företag och hur mycket kommer att spendera varje månad på sin marknadsföring.

Summan är ganska anständigt: inte mindre än en halv miljon rubel.

Du måste annonsera den bank du bestämde dig för att öppna, inte bara med traditionella reklamverktyg (media, flygblad, banderoller och affischer), men söker även direkta utgångar till dina potentiella kunder.

Till exempel är det möjligt att rikta chefer i stora privata och offentliga företag att bedriva förklarande arbete bland de anställda varför de har blivit kunder namnet på din bank, vad är fördelarna med att arbeta med dig, vad är de mest fördelaktiga förslag har ni för i dag, etc.

Men innan du startar en reklamkampanj måste du skapa konkurrensfördelar som verkligen kommer att intressera potentiella kunder.

Hur man öppnar en bank: konkurrensfördelar

Konkurrensen inom banksektorn är mycket hög, och även om krisen förtunnas något leden av inhemska finansiella institut för att hitta en ledig nisch är fortfarande inte lätt.

Om du funderar på hur man öppnar en bank försöker man locka kunder på kort tid.

Du kan göra detta på följande sätt:

  1. Bygg en utmärkt infrastruktur så att dina insättare inte behöver resa till en enda representation över hela staden.
  2. Föreslå ett lönsamt årligt ränta på lån och inlåning.
  3. Gör tjänsten så billig eller ledig som möjligt.
  4. Hyr tillräckligt med personal för att dina kunder inte behöver stå i kö.
  5. Utveckla en säker och lättanvänd Internetbank.
  6. Placera tillräckligt med bankomater runt om i staden eller se till att insättarna kan betala ut pengar utan provision.
  7. Se till att din personal är så artig som möjligt för besökare.

Men naturligtvis, förutom service och attraktiva villkor för lån och inlåning, är befolkningen oroad över bankens tillförlitlighet.

Finansinstitutet, som nyligen öppnats, är inte lätt att övertyga människor om dess tillförlitlighet, så först och främst måste du locka människor med gynnsamma villkor för samarbete.

Hur man öppnar en bank: en kalenderplan

Om du läser den här artikeln, så är du säker på att du är intresserad av vad som krävs för att öppna en bank.

Förutom en stor mängd kapitalinvesteringar behöver du ett team av likasinnade människor, för det är svårt att förverkliga en-mot-en, och uppstarten av ett företag kan sträckas på obestämd tid.

Om du hittar en bra advokat som kommer att ta itu med registreringsförfarandet, finansiären - för att skriva en affärsplan, marknadsföring - för reklam bolag som förvaltar - att bygga infrastruktur, personaldirektör - för rekrytering, kan du öppna banken för sex månader.

Så här öppnar du din bank: detaljerad steg-för-steg-instruktion

Banksektorn kan inte kallas enkel, men trots det är det väldigt lönsamt och attraktivt. Huvudbegränsningen är tillgången på betydande arbetslivserfarenhet och expertis samt en stor mängd investeringar.

Noggrant övervägande av egenheterna i den ryska lagstiftningsområdet leder till slutsatsen att det lättare och snabbare alternativ är att köpa en färdig och arbetar för banken än öppnandet av den nya, krävs för att få alla nödvändiga tillstånd.

Formatalternativ

För närvarande är utbudet av banktjänster mycket populärt, vilket lockar fler och fler nya entreprenörer inom detta område. Innan du börjar öppna din egen institution måste du bestämma vilken riktning den ska ha:

  • marknad banker vars huvudsakliga verksamhet består i att upprätta och upprätthålla interbankrelationer. De flesta av deras tillgångar består av finanser som lockas från andra kreditinstitut. De är baserade på spekulativ finans, till exempel värdepapper.
  • I kredit institution, baserat på dess namn, består största delen av tillgången exakt av lånade medel.
  • beräknade Banken tjänar service för sina kunder (förresten har de inte nödvändigtvis mycket kundkrets, ofta bara en, men stor).
  • Den största gruppen är detaljhandel organisation. De är engagerade i att tillhandahålla olika tjänster inom finansområdet, kombinera funktionerna i varandra och därför är de mest mångsidiga och universella.

En intressant intervju om organisationen av sådan verksamhet med sin ägare kan du se på följande video:

Erforderliga handlingar och förfarandet för att erhålla dem

Så först måste du registrera en affärsenhet. Standardformuläret här är ett aktiebolag (öppet eller stängt - det finns inga lagstadgade begränsningar). I enlighet med klassificeringen av OKPD 2 låter bankverksamheten som "finansiella tjänster, förutom försäkringar och pensionsförsäkringar."

Efter slutförandet av registreringsmanipulationer är det nödvändigt att generera information om banken och dess fullständiga namn och sedan skicka information till Huvudsaklig territoriell administration (i varje region sin egen). Medan denna byrå inte kommer att utfärda ett undertecknat avtal till den nyinställda affärsmannen, är det ingen anledning att ansöka om licens.

Vid godkännandet kontrolleras även organisationens hela historia och varje av dess grundare separat. Och om minst en av grundarna beslutar att dölja information om någon av sina finansiella transaktioner, då kommer möjligheten till öppning att förstöras vid roten.

Nu lite om den auktoriserade huvudstaden. Du måste ha 300 miljoner rubel fria medel vid tidpunkten för att erhålla en licens. Förresten ökade beloppet nyligen och ganska betydligt, tidigare för det auktoriserade kapitalet var det bara "180 miljoner".

När GTU har slutfört kontrollen är det nödvändigt att säkerställa överföring av information om den nyöppnade anläggningen till Centralbanken, där varje inlämnat dokument kommer att kontrolleras noggrant. Den slutgiltiga kontrollmyndigheten är Bankövervakningskommitté. Det är från beslutet av denna struktur som avgör om en ny kommersiell organisation öppnar eller inte.

Från och med nu har institutionen bara en månad att sätta in på det auktoriserade kapitalkontot.

Det inledande standarden obligatoriska paketet av dokument för registrering inkluderar följande punkter:

  • Uttalande.
  • Förteckning över beståndsdelar.
  • Noggrant målade affärsplan.
  • Protokoll som indikerar att grundarna höll ett bolagsstämma.
  • Dokumentet bekräftar betalningen av staten. arbetsuppgifter.
  • Kopior av dokument som anger att grundarna passerade statlig registrering.
  • Frågeformulär för kandidater för ledande befattningar: rektor, revisor och deras suppleanter.
  • Ett revisionsutlåtande bekräftar att bokslutet är tillförlitligt.
  • Ett dokumentpaket som är nödvändigt för kreditorganisationen att få en slutsats att den uppfyller ett antal fastställda krav vid genomförande av kontanttransaktioner.
  • Ett dokument utfärdat av Federal Antimonopoly Service (FAS) och bekräftar ett positivt svar på en ansökan om samtycke att inrätta en institution.
  • Hela listan med grundare på papper.

Om du är intresserad av hur du hittar en organisations INN, läs det här materialet.

Eventuellt utbud av tjänster

Bankens strategiska mål och varje av dess tjänster är att öka intäkterna, vilket kan uppnås på flera sätt:

  • Att locka kunder.
  • Utbyggnad av marknaden för tjänster.
  • Öka marknadsandelarna.

För närvarande är konkurrensnivån på bankmarknaden ganska hög, för att upprätthålla balans i organisationen måste en form av varuhus formas, som kan erbjuda kunden ett komplett utbud av tjänster.

Huvudtyper banktjänster:

  • konsultationer. En bankansvarig måste nödvändigtvis förstå frågor som investeringar, värdepapper, avkastning, kunna informera kunden i en tillgänglig form. Om kunden är en juridisk person kan det behöva kontrollera den nya motpartens kreditvärdighet eller hjälp vid analys av marknadsföringsmöjligheter på marknader av olika storlek - både nationellt och internationellt.
  • Förvaltning av finansiella flöden: banken samlar betalningar, betalar ut betalningar till företag och investerar överflödiga pengar vid köp av kortfristiga värdepapper tills kunden börjar känna behovet av dem.
  • bestämmelse mäklarfirmor vid transaktioner med värdepapper.
  • Genomförande av investeringstjänster. Till exempel teckningsoptioner, vilket är en garanterad placering eller köp av nya värdepapper från emittenter. Samtidigt är syftet med ett sådant förvärv den efterföljande återförsäljningen till en annan köpare och kvittot av inkomst.
  • försäkring. Under lång tid gör bankerna kreditförsäkring för kundens liv, vilket garanterar honom återbetalning av lånet om han dog eller var sjuk. Åtgärder för tillhandahållande av försäkringar genomförs genom joint ventures eller genom att teckna ett franchiseavtal som ger försäkringsbolaget rätt att öppna en kiosk för försäljning av politik på kreditinstitutets territorium.
  • Ett antal finansiella tjänster, som i sin tur består av förtroende, leasing och factoring. Typ av tjänst beror direkt på vilken typ av kund.

Om lämpliga lokaler och nödvändig utrustning

Banken kan inte kallas ett vanligt kontor, även om det verkar så vid första anblicken. Det utför flera viktiga funktioner:

  • Kundtjänst och besökare.
  • Kassaflöde.
  • Lagring av betydande monetära och materiella reserver.

Detta innebär ett antal specifika funktioner som måste beaktas vid konstruktion, rekonstruktion eller reparation av bankfaciliteter.

Så när utarbetandet av behovet av att ägna särskild uppmärksamhet åt externa och interna dekoration (fundamental faktor är företagsidentitet), layout (man måste ha en bekväm klient zon och funktionell back-office) och tekniska styrka till en mängd olika myndighetskrav (skydd och integrerat system, tillhandahålla säkerhet).

Huvuddelen av konstruktionen är kravet på obligatorisk utrustning med tekniska och tekniska medel, vars huvudsakliga syfte är skydd och säkerhet. Deras krav på banklokaler görs av följande institutioner: Rysslands centralbank, inrikesministeriet, brandinspektionen och Rospotrebnadzor.

Institutionens verksamhet är dagligen förknippad med bearbetning av stora mängder kontanter, därför kommer specialiserad utrustning att vara till stor hjälp. Det låter dig räkna om pengar, sortera dem enligt deras nominella värde och även kontrollera deras äkthet. Du kan köpa som flera separata enheter och en multifunktionell enhet som klarar av alla ovanstående uppgifter.

Naturligtvis kan du inte göra utan en bankomat. Förresten är det önskvärt att han inte var ensam och var belägen på ett lämpligt ställe eller på kontoret.

Personalen

Att arbeta i en bank är en mycket viktig uppgift, vilket kräver att kriterierna följs som koncentration och kvalitet. Valet av personal kräver därför noggrann uppmärksamhet, särskilt när det gäller ledarskaps positioner. Endast en kvalificerad chef kan säkerställa att företaget fungerar effektivt.

Institutionens organisationsstruktur bestämmer stadgan, som bör innehålla information om förvaltningsorganen, befogenheter som ges till dem, tilldelade ansvarsområden och samverkan vid genomförandet av finansiella transaktioner.

Den högsta nivån på regeringen är bolagsstämma. Det bör sammankallas minst en gång om året och ett extra möte kan hållas när som helst, om det krävs av grundarna, styrelsen, revisionsutskottet eller aktieägaren. Styrelsens huvuduppgifter är: operativ förvaltning av bankverksamheten, godkännande av förordningarna om den strukturella underavdelningen, representationsbyrån eller filialen samt upplösning av frågor om urval och placering av personal.

Som en del av organisationsstrukturen bör det finnas ett antal enheter som utför sitt funktionella syfte:

  • kredit- och revisionsavdelningar, var och en behandlar allmänna frågor: den första - utvecklingen av kreditpolitiken, den andra - genomförandet av extern granskning och utvärdering av organisationen;
  • planeringsavdelning, Huvuduppgifterna är att organisera kommersiella aktiviteter, kontrollera sådana viktiga indikatorer som likviditet och lönsamhet, ekonomisk analys och studie av kundens solvens samt marknadsföring och PR.
  • insättningshantering: Godkännande och utfärdande av inlåning, emission och placering av värdepapper
  • kredithantering: Kortfristiga och långfristiga lån, icke-traditionell bankverksamhet, till exempel leasing, factoring mm.
  • hantering av internationell verksamhet: inlåning i utländsk valuta, tillhandahållande av valutalån mm
  • redovisning och operationell avdelning, bestående av verksamhets-, bokföringsavdelningen och avdelningen som handhar kontantverksamhet.

Personalfunktionerna måste utföras av administrativ-ekonomisk, juridisk avdelning, personal- och kontorsavdelning.

Erforderliga kostnader och möjliga källor

Specialister tyckte att öppna sin egen bank skulle kräva minst 300 miljoner rubel. Dessutom kommer nästan 200 miljoner att organisera kontor, ett säkerhetssystem och anställa nödvändig personal.

Institutionens egna medel tillåter upprätthållandet av stabiliteten. Under öppningen är de nödvändiga för att täcka prioriterade kostnader: mark, lokaler, utrustning, löner. På grund av egna medel investeras i framtiden i långfristiga tillgångar.

Organisationens egna medel består av:

  • från det auktoriserade kapitalet
  • från reserven och specialfonden;
  • från försäkringsreserv
  • från ytterligare kapital
  • av utdelade vinster under året.

De medel som utgör grunden för bankens resurser bidrar av juridiska personer och individer - deltagare (aktieägare eller aktieägare).

Återbetalningsperiod

Lönsamheten och återhämtningen hos institutionen påverkas starkt av den ekonomiska situationen i staden, men någon noggrant organiserad bank betalar sig om 5-10 år.

Konkurrensnivån på detta område är mycket hög, men även närvaron av ett stort antal stora organisationer hindrar inte utvecklingen av små organisationer. På grund av att de tillhandahåller helt olika tjänster är befolkningen i behov av både, och i andra.

Dessutom är öppnandet av din egen institution ofta en nödvändighet, till exempel när det fungerar som ett dotterbolag för att hjälpa huvudbolaget. I allmänhet är detta en lönsam investering, för med en sådan omfattning av projektet är 5 år en bra indikator på återbetalning.

Hur man blir bankir: proceduren för att öppna en bank i Ryssland

Självöppnande av banken måste vara kunniga i ekonomiska och juridiska förvecklingar, har ett gott rykte, för att förbereda en imponerande paket av dokument och tillräckligt med pengar, varav merparten kommer att gå till betalning av aktiekapitalet.

På Ryska federationens territorium, enligt listan över RF-centralbanken den 6 februari 2017, finns det 572 banker registrerade i Ryssland. Antalet minskar varje år, men intresset för banksektorn i näringslivet slås inte av. Många affärsmän till och med en gång representerade sig som bankirer och undrade hur man öppnade en bank. Tänk på de juridiska och organisatoriska aspekterna av att öppna en bank i Ryssland.

Bankverksamheten är en av dessa typer av verksamheter för vilka huvudämnet är den finansiella komponenten och grunden för grundarna och organisationens första personer.

Vad är en bank och sätten att öppna den?

Enligt huvud normativ agera i banksektorn - lagen "om banker och bankverksamhet", inte bara banker, men även icke-bankkreditorganisationer (NGO) kan ha möjlighet att utföra banktransaktioner. Vi skiljer mellan dessa begrepp, för att ytterligare undvika förvirring, vilket kommer att diskuteras om öppnandet av banken, och inte icke-statliga organisationer.

Skillnaden är att banken - har rätt till en sådan komplex banktransaktioner (bland annat) för att attrahera och placera pengar i fyndigheter av fysiska och juridiska personer, samt att öppna och upprätthålla bankkonton nat. och jur. personer. NGO kan bara hantera juridiska kombinationer av verksamheter som är lagliga för dem. Mängden auktoriserat kapital är också väsentligt annorlunda.

  • Lagligt reglerat minimalt tillåtet kapital för registrering av en bank i Ryska federationen är 300 miljoner rubel;
  • För NCOs är detta belopp 90 miljoner rubel.

Ett viktigt tillägg: Det auktoriserade kapitalet för ett kreditinstitut kan inte bidra med lånade (lånade) medel.

Det finns två huvudsakliga sätt att bli ägare till din egen affärsbank:

  1. Det första alternativet är att köpa en operativbank. Till exempel köpte affärsman Oleg Tinkov en registrerad bank för skapandet av sin bank, omnämnde den, lockade investerare och organiserade aktiviteter i enlighet med sin egen vision.
  2. Organisera ett bankföretag från början: Utfärda dokument, registrera, få tillstånd och licenser, betala behörig kapital, hitta en plats, utrusta den, anställa anställda.

Det första alternativet är enklare, men det kräver mycket pengar. Det andra alternativet är mer mödosamt, men billigare. Låt oss prata om hur man öppnar en bank i Ryssland från början, var du ska börja, vilka tillstånd och licenser som behövs och andra viktiga punkter.

Hur man registrerar en bank

För att en nybildad bank ska fungera smidigt är det nödvändigt att registrera det och få en licens för att bedriva bankverksamhet. För att registrera en bank måste du gå igenom följande steg:

  1. Du måste registrera dig hos Federal Tax Service (FTS) jur. person - samhälle. Enligt lagen om strikta krav på en viss organisatorisk och juridisk form, jur. Ansiktet för banken presenteras inte. Det är möjligt att registrera sig som ett öppet (LLC), offentligt (PAO), stängt (CJSC), aktiebolag (JSC). Skattjänsten går in i organisationen i registret över juridiska personer, och Rysslands centralbank utfärdar ett statscertifikat. registrering av en ny bank.

Ett detaljerat förfarande för samverkan mellan Federal Tax Service och Rysslands affärscentrum beskrivs i "Regler för samverkan mellan Ryska federationens skattemyndigheter och avgifter och Ryska federationens centralbank för statliga organ. registrering av kreditinstitut ".

Innan du undertecknar en överenskommelse om bankens upprättande (skapande) måste du komma med ett namn för det. Därefter ska grundarna sända till centralbankens licensavdelning en begäran om tillåtlighet att tillämpa det fullständiga och förkortade namnet på ryska. Maximalt fem dagar som centralbanken kontrollerar och ger ett skriftligt svar om tillåtligheten att tillämpa detta namn (svaret kommer till centralbankens territoriella gren, där det är planerat att registrera banken).

  • Grundare kan agera och fiz. och jur. människor (andra organisationer, du kan kreditera), som har rätt rykte och ekonomisk ställning. Tre år efter registrering får grundarna inte lämna antalet deltagare.
  • För att registrera en ny bank och godkänna licensiering i CBR måste du noggrant förbereda och tillhandahålla ett imponerande paket av beståndsdelar och andra dokument, inklusive:

    tillämpning av det etablerade formatet

    affärsplan (rekommendationer om upprättande av en affärsplan för banken finns i Rysslands bankins instruktion den 5 juli 2002 nr 1176-U "På affärsplaner för kreditorganisationer";

    i förväg är det nödvändigt att bestämma på platsen, eftersom dokument för uthyrning eller bekräftelse av ägande av lokaler där banken är planerad att öppnas är nödvändig;

    Registrering och utfärdande av en licens är föremål för statlig tull, den måste betalas och ett dokument som bekräftar betalning lämnas.

    beståndsdelarna, grunderna för grundarna. personer som bekräftar uppfyllandet av det finansiella villkoret, möjligheten att betala det godkända kapitalet och källorna till ursprungsfinansiering

    protokoll från stämman och styrelsens sammanträde med ett antal beslut (om att upprätta en organisation, godkänna stadgan, affärsplan, namn, val och godkännande av kandidaturer för positioner);

    ett antal instrument som kommer att förbereda ett yttrande om överensstämmelse av ett nyetablerat bank med bestämmelserna i Central Bank of Ryssland (inbegripet intyg om överensstämmelse för utrustning, anläggningar layout, företag licens, som undertecknades ett avtal om säkerhet, med vilken avtalet fungerar licensen för försäkringsbolaget om godkännande av larmet i drift och andra);

    i antimonopoly-kroppen måste grundarna lämna in en ansökan om registrering av banken, en kopia av det positiva svaret måste lämnas till centralbanken i Ryska federationen,

    dokument som behövs för emission av aktier (om aktiebolagsform är vald)

    fullständig förteckning över grundare på papper profiler utmanare till posten som huvudet, ekonomichef, hans ställföreträdare (de måste ha en juridisk och / eller ekonomisk utbildning eller erfarenhet av att leda avdelningar som utför bankverksamhet, inte mindre än två år, något kriminellt förflutet);

    skriftliga uttalanden om varje styrelseledamot om deras efterlevnad av krav.

    En fullständig förteckning över handlingar finns i Rysslands Banks instruktion av den 2 april 2010 nr 135-I "På förfarandet för Rysslands bank att fatta beslut om statlig registrering av kreditinstitut och utfärdande av licenser för banktransaktioner".

    Banklicensiering

    Verksamheten för genomförandet av bankverksamheten är föremål för obligatorisk licensiering från Rysslands centralbank. Licenser kan beviljas för olika bankverksamheter, i varje licens finns överföring av sådana transaktioner, liksom den valuta (eller valutor) där de kan publiceras. Licensen beviljas på obestämd tid.

    Inom högst sex månader efter att ha mottagit dokumenten, utfärdar Rysslands dom en dom om registrering och licensiering. Om beslutet är positivt ges grundarna en månadsperiod för att bidra med hela det tillåtna kapitalet. För att göra detta öppnar Rysslands central ett korrespondentkonto, som måste erhålla medel. Efter att ha fyllt i hela beloppet för det behöriga kapitalet inom tre dagar, beviljas en licens.

    Att bedriva bankverksamhet i rubel och utländsk valuta, inklusive att acceptera och placera pengar i insättningar. och jur. personer i rubel och utländsk valuta måste erhålla en allmän licens. För att erhålla en allmän licens måste bankens kapital vara minst 900 miljoner rubel.

    Utbetalningen av det godkända kapitalet är inte alla de grundläggande finansiella injektionerna. Kreditorganisationer bör skapa reservfonder, klassificera tillgångar, strikt följa kraven i centralbankens bestämmelser.

    Som praktiken visar, utan att ha tillräckligt ekonomiskt tillstånd, lockar kompetenta specialister inom varje av bankens verksamhetsområden, är det omöjligt att självständigt organisera ett sådant företag från början.

    Så här öppnar du din bank från början

    Traditionellt betraktas bankverksamhet som ett mycket lönsamt företag. Naturligtvis kommer genomförandet av ett sådant komplext projekt att kräva de största investeringarna och kunskapen om många nyanser av detta område. Dessutom bör man kompetent hantera detta företag så att det inte går i konkurs. I ett ord är ett sådant åtagande endast möjligt för affärsmän som har erfarenhet av sådana strukturer.

    Nyanser av branschen

    När du har satt ett sådant mål, hur du öppnar din bank från början, måste du veta det här segmentet på marknaden noggrant och att orientera dig bra i det. När allt kommer omkring beror projektets intäkter och övergripande lönsamhet på huvudlinjen av arbetet. Till exempel, när du planerar att fokusera på utlåning, är det värt att överväga att öppna kommersiell struktur. Huvudinkomsterna för sådana institutioner erhålls genom utfärdande av lån.

    Organisationer som specialiserat sig på interbankhandel heter investering. De är huvudsakligen engagerade i värdepappersinvesteringar och tjänar pengar för att bedriva verksamhet med dem. Sparbanker ge möjlighet att locka befolkningens huvudstad för att bevara det och garantera betalning av viss ränta. Dessutom erbjuder de flesta avvecklings- och kontanttjänster.

    När ditt startkapital tillåter kan du försöka etablera en organisation som arbetar i alla möjliga riktningar. Sådana banker kallas universella. Kreditering, inlåning, valuta- och avvecklingsverksamhet samt resultat på obligationer och aktier finns här.

    Utan tvekan är det under de nuvarande ekonomiska förutsättningarna bästa möjliga öppnandet av kommersiella anläggningar, eftersom de ger dig möjlighet att snabbt återföra investeringar. Om möjligt lägg till listan över tjänster och transaktioner med valutan - eftersom detta segment också är ganska attraktivt när det gäller vinst. Naturligtvis är genomförandet av ett sådant projekt alltid förenat med höga risker, så du kommer säkert att behöva tänka över en detaljerad affärsplan för banken. Detta dokument visar hur mycket initiativet kommer att vara lämpligt och vad är framtidsutsikterna för utvecklingen.

    Projektets koncept

    Så vi ska försöka ta reda på vad som behövs för att öppna en bank med inriktning på utlåning till befolkningen. I listan över potentiella tjänster ingår lån, tjänster för intäkter och utgifter, valutaväxling och utfärdande av bankkort. Eftersom arbetet med sådana strukturer är efterfrågat av majoriteten av befolkningen i landet, kommer utsikterna till öppningen att vara ganska bra.

    Även om en noggrann studie av denna bransch för att identifiera trender under de senaste åren kommer att vara obligatorisk. Dessutom måste du beräkna de sannolika riskerna med att organisera en sådan start i din bostadsområde. Kom ihåg att exaktheten i urvalet nödvändigtvis påverkar slutresultatet, så ta detta steg väldigt seriöst.

    Dessutom måste du tänka igenom organisationen själva. Så för normal drift är det nödvändigt att skapa flera olika enheter. Var noga med att tänka på rekrytering av anställda som deltar i förhandsgranskning och förberedelse av dokumentation. Vidare är det nödvändigt att organisera arbetets struktur med kunderna direkt.

    En viktig fråga är säkerhet. För att lösa detta problem måste du skapa en intern säkerhetshantering. Denna enhet bör reglera lagenligheten av övriga avdelningar och årligen rapportera om sina åtgärder till styrelsen. Vidare, vid planering av valutatransaktioner, organisera och service av utländsk ekonomisk verksamhetskontroll.

    Detaljer om registrering av verksamheten

    Överväga steg för steg hur man öppnar en bank från början i Ryssland. I allmänhet behöver ett sådant projekt noggrann analys av lagstiftningen för att undvika olika obehagliga stunder i de sista stadierna av genomförandet. Så, enligt de nuvarande lagarna, är registreringsformen för en bank JSC. Observera att det kapital som du startar ett företag ska vara från 180 000 000 rubel. Och inspektionsorganisationer kontrollerar vanligtvis lagenligheten för att erhålla dessa lagstadgade medel (FZ nr 395-І).

    Naturligtvis är sådana aktiviteter omöjliga utan förvärv av licenser och andra tillstånd. Det är således nödvändigt att lämna in en ansökan om licensiering av Ryska federationens centralbank samt att få tillstånd i provningskammaren och tullkommittén. Redan vid tidpunkten för samlingen av de första nödvändiga dokumenten behöver en specialist hjälp med dessa problem. Försök sålunda inte lösa problemet själv, men låt dig snarare lita på en behörig advokat.

    Den ungefärliga algoritmen för arbetet i detta skede är följande:

    • inrättande av aktiebolag;
    • skapande av bolagets stadga och urval av namn tillsammans med partners;
    • anpassning av affärsplanen
    • inköp av lokaler och utförande av handlingar för dem
    • betalning av statlig tull
    • ansökan om licens.

    Som regel samarbetar med en kvalificerad advokat kommer du att kunna samla ett fullständigt paket med tillstånd i sex månader. I regel kommer kostnaden att vara cirka 550 000 rubel.

    Väljer huvudkontor

    Separat bör vi prata om att hitta rätt plats för huvudkontorets organisation. Naturligtvis är det bästa alternativet här att köpa en byggnad i centrum av din by. Observera att rummets totala utrymme måste vara minst 100 m². Naturligtvis borde strukturen vara belägen i närheten av bekväma transport nav och ha bra tillfartsvägar samt parkering. Vanligtvis kostar kostnaden för att förvärva en lämplig byggnad och reparation där cirka 12 000 000 rubel i regionala centra och cirka 7 000 000 i små städer.

    Därefter måste du ta hänsyn till kostnaden för att hyra lokala kontor. Här kommer det vara nödvändigt att förse uthyrning av flera lokaler från 50 m² i olika delar av staden. I regel gäller för öppningen av fyra grenar att 100 000 rubel betraktas för en månadsuthyrning och cirka 1 000 000 rubel. på prestanda av furnish. Genom att beräkna hur mycket pengar du behöver för att lösa problem med lokalerna planerar du att spendera cirka 8 500 000 rubel. (vi pratar om en liten stad).

    Vi utrustade grenar

    Ett viktigt finansiellt och organisatoriskt ögonblick kommer att vara inköp av utrustning. Tänk på att du måste köpa möbler för anställda och besökare, samt specialutrustning i önskad mängd. Denna lista kommer att innehålla följande utrustning:

    • räknare av sedlar;
    • kassaskåp;
    • POS-terminaler;
    • kassa utrustning;
    • sedlar sorteringsmaskiner;
    • terminaler för betalning;
    • Utrustning för autentisering av anteckningar.

    Självklart måste du köpa datorer med licensierad programvara, flera mini-PBX, telefoner, skrivare, skannrar och annan kontorsutrustning. Lägg nu i utgiftsplanen cirka 2 000 000 rubel för fullständig utrustning av alla grenar.

    Vi rekryterar anställda

    Så, genomföra projektet för att öppna utlåningsorganisationen, måste du fullt ut bemanna alla tillgängliga enheter. Låt oss börja med huvudkontoret där dessa strukturer kommer att ligga. För att förbereda och verifiera dokument är det tillräckligt att anställa två specialister, och i hallen måste du räkna med det konstanta arbetet hos fem operatörer (kassörare och kreditexperter). Det kommer också att vara nödvändigt att anställa tre anställda i utrikesdepartementet och fyra i WB-enheten. Dessutom behöver du en chef och flera revisorer.

    När det gäller filialerna är det möjligt att hantera sammansättningen hos cirka 6 specialister per avdelning och divisionchefen. Naturligtvis måste alla anställda ha en högre ekonomisk utbildning. Det är inte en dålig idé att introducera praktiken av praktik och periodisk personalutbildning. För betalning av månatliga löner måste anställda tillhandahålla cirka 1 100 000 rubel.

    Marknadsföring och säkerhetsfrågor

    Med tanke på att det är planerat att organisera en ny bankstruktur, var noga med att överväga kostnaderna för kampanjen. Det är optimalt att ingå ett samarbetsavtal med en reklambyrå för att kunna genomföra en omfattande och professionell PR-åtgärd. Relevanta annonser och kommersiella artiklar i media, utomhusreklam, samt skapandet av en egen portal. Här är det nödvändigt att ta ansvar ansvarsfullt och utveckla ett system som möjliggör fjärrkundtjänst.

    Initiala investeringar i marknadsföring kan nå 600 000 rubel och för den nuvarande reklamkampanjen planera omkring 150 000 rubel.

    Det viktigaste problemet, som kommer att bero på institutionens rykte, kommer att vara skydd. Först skulle det bästa alternativet vara samarbete med en säkerhetsbyrå. Därefter kan du personal din egen personal. Installationen av videokameror, svängstänger, larm och larmknappar kostar som regel 600 000 rubel och regelbundet underhåll - 55 000 rubel.

    Dessutom bör du ta hand om företagets rykte för företaget. Här måste du ingå ett avtal med ett juridiskt företag så att specialisterna kan erbjuda dig ett komplett utbud av tjänster och juridiskt stöd till aktiviteter. En sådan tjänst är som regel uppskattad till 60 000 rubel.

    Ekonomisk motivering

    Bestäm lönsamheten hos affärsbanken. För att göra detta beräknar vi först kostnaden för upptäckten. Listan kommer att vara enligt följande:

    • auktoriserat kapital - 180.000.000;
    • registrering - 550 000;
    • köp av huvudkontoret, hyra för reparation av filialer, efterbehandling - 8 500 000;
    • utrustning - 2 miljoner;
    • marknadsföring och säkerhetsfrågor - 1 200 000;
    • Övriga kostnader - 750 000.

    Vi bestämde oss för att projektorganisationen kommer att kräva en investering på 193.000.000 rubel. Nu ska vi beräkna en sådan lista över löpande utgifter:

    • hyra - 1 200 000;
    • Kostnadskostnader för alla kontor - 500.000;
    • lön - 13 200 000;
    • säkerhet - 660 000;
    • juridiska tjänster - 720 000;
    • marknadsföring - 1 800 000;
    • skatter - 22.000.000;
    • oförutsedda kostnader - 420 000.

    Det årliga underhållet av projektet kommer att kosta cirka 40 000 000 rubel. Vid en genomsnittlig årlig omsättning på 100.000.000 r. Din vinst blir ungefär 60 000 000 rubel. Detta kommer att ge möjlighet att nå återbetalningsgränsen i 39 månader.

    Utan tvekan kommer ett sådant arbete att vara en mycket lönsam investering av medel. Det är sant, här är en mycket grov uppskattning. Konkreta slutsatser om företagets genomförbarhet bör endast baseras på exakta indikatorer på hur effektiviteten av sådan verksamhet i din stad är. Dessutom är det viktigt att bedöma världens ekonomiska trender för att kunna förutse projektets specifika utsikter.

    Så här öppnar du din egen bank i Ryssland

    Banksektorn skiljer sig i sin komplexitet, och även om det är en väldigt lönsam riktning, kan få personer göra affärer här. Huvudbegränsningarna är stor arbetslivserfarenhet och kunskap och mycket stora investeringar.

    Det finns emellertid vissa kreditinstitut som inte är banker och kräver mycket mindre att starta dem, men en fullvärdig bank kan öppnas i de flesta fall endast av ett team av specialister som inte är begränsade i budgeten. Funktionerna i den ryska lagstiftningen leder till att det idag är mycket lättare och snabbare att köpa en färdig och fungerande bank än att öppna en ny och få alla tillstånd för den.

    Men vissa affärsmän stoppar inte detta, och ibland är det bara nödvändigt att öppna sin egen bank, eftersom det blir en dotterorganisation som hjälper till att betjäna huvudföretaget. I banker är det lönsamt att investera pengar, återbetalningsperioden är i genomsnitt 5 år, vilket är en mycket bra indikator för ett så stort projekt. Det är i alla fall möjligt att öppna din egen bank i Ryssland idag. Men om det är nödvändigt.

    Tävlingen på detta område är verkligen väldigt stor, idag finns det många stora banker, liksom många mindre, så befolkningen saknar utbudet av banktjänster. Å andra sidan finns det flera typer av banker som utför helt olika tjänster, och de vanligaste är de som bara arbetar med individer och erbjuder dem hela utbudet av möjliga tjänster. Samtidigt behövs också de banker som är engagerade i vissa andra verksamheter, så en startande entreprenör kan välja en riktning som fullt ut återspeglar sina ambitioner och ambitioner.

    Erbjudanden av franchises och leverantörer

    Det är vanligt att utesluta två tre kategorier av banker, men denna fördelning gäller endast privata affärsbanker, centralbanken handlar inte bara om tillhandahållandet av banktjänster utan även av regleringen av banksektorn i allmänhet. Universella banker är bara de som är majoriteten, de arbetar i alla riktningar, investeringsbanker har valt investeringen i de lovande linjerna för mänsklig verksamhet som huvudaktivitet, oftast investerar de i värdepapper. Det finns också sparbanker, som är utformade för att locka till sig fria pengar från offentliga och juridiska personer. Divisionen kan också ske av andra skäl, så det finns bankstrukturer som endast handlar om utlåning. Vi borde inte glömma interbankstrukturer, som skapas med syftet att samarbeta med många kreditorganisationer för att förenkla deras interaktion. Från en rättslig synvinkel måste en bank få en licens där en uttömmande lista över verksamheter kommer att presenteras, och den kan bara ändras en gång vartannat år. Således kan man hitta den nischen där det finns en del brist på deltagare, och ta den, vilket hjälper till att stödja hela detta komplexa system.

    Till att börja med sker registrering av en affärsenhet. Vanligtvis öppnas banker som aktiebolag (öppet eller stängt, det finns inga begränsningar enligt denna lag). Bankens verksamhet faller under en eller flera definitioner i klassificeringsenheten (OKPD 2) 64 Finansiella tjänster, förutom försäkrings- och pensionstjänster. Efter anmälan är det nödvändigt att skicka information om banken och dess namn till Huvudterritoriedirektoratet i sin region, utan att överenskomma frågan med denna byrå, det är inte meningsfullt att ansöka om licens därefter. Redan i detta skede är det nödvändigt att ha tillräckligt med behörigt kapital för betalning, kontrollerar GTU entreprenörens förmåga att sköta sådana belopp.

    Dessutom kontrolleras företagets ekonomiska historia där, och inte bara själva organisationen kontrolleras, men alla dess grundare. Om grundarna inte lämnade några uppgifter om sin finansiella verksamhet kan vi säga farväl till möjligheten att erhålla licens i framtiden. Nu kommer vi att överväga storleken på det auktoriserade kapitalet för banker och olika icke-bankkrediter. I lagen stavs det exakt: "Minsta beloppet för det registrerade kapitalet i en nyregistrerad bank på dagen för ansökan om statlig registrering och utfärdande av en licens för att bedriva bankverksamhet är fastställd till 300 miljoner rubel." Och detta belopp var inte så länge sedan ökat och tidigare var det bara 180 miljoner.

    Något lättare att öppna olika typer av organisationer: "Den minsta aktiekapital nyregistrerade icke-bankverksamhet kreditinstitut som ansöker om licens som ger rätt att utföra beräkningar på uppdrag av juridiska personer, däribland korrespondentbanker på sina bankkonton vid tidpunkten för ansökan om statlig registrering och utfärdande av en licens för att bedriva bankverksamhet fastställs till ett värde av 90 miljoner rubel. Minsta aktiekapital nyregistrerade icke-banking kreditinstitut som ansöker om tillstånd för icke-bankkreditorganisationer rätt att överföringar av pengar utan att öppna bankkonton och liknande andra banktransaktioner på den dag då ansökan om statlig registrering och utfärdande av drifttillstånd Bankverksamheten fastställs till totalt 18 miljoner rubel. Minsta aktiekapital nyregistrerade icke-bankkreditorganisationen utan att ansöka om sådana licenser, den dag då ansökan om statlig registrering och utfärdande av tillstånd att bedriva bankverksamhet är etablerad i mängden 18 miljoner rubel. "

    Efter att ha kontrollerat all information i GTU skickas data till centralbanken, där de också noggrant kontrolleras, och entreprenören är mer sannolikt att behöva bifoga ytterligare dokument. Men det här är inte slutet på testet, efter det att dokumenten har skickats till bankövervakningskommittén, där möjligheten att registrera en ny affärsbank övervägs. Vid ett positivt svar vidarebefordras uppgifterna till Skatteinspektionen, där den nyuppkända banken är införd i kreditinstitutens register. Banken har en månad kvar för att bidra med det behöriga kapitalet till kontot. Det ursprungliga, vanliga och i alla fall obligatoriska dokumentpaketet för registrering av banken:

    Protokoll från stiftelsens generalförsamling;

    Dokument som bekräftar betalning av statsavgiften;

    Certifierade kopior av dokument som bekräftar stiftelsens statsregistrering

    Frågeformulär för kandidater för huvudansvariga, revisors revisorer och deras suppleanter;

    Revisorns slutsatser om tillförlitligheten av grundarna för grundarna (för juridiska personer); dokument som bekräftar ursprungskällorna för de medel som grundarna bidrar (för fysiska personer)

    Dokument som krävs för att utarbeta en åsikt om kreditinstitutets överensstämmelse med kraven för att genomföra kontanttransaktioner.

    En kopia av dokumentet som utfärdats av den federala antimonopolmyndigheten och bekräftar tillfredsställelsen av ansökan om samtycke att etablera ett kreditinstitut

    Dokument som krävs för registrering av den första emissionen av aktier i ett kreditinstitut, om det är skapat i form av ett aktiebolag

    En fullständig förteckning över kreditinstitutets grundare på papper.

    För att förenkla din uppgift, kan du hänvisa till ett specialiserat företag som är engagerad i hjälp med att få licenser, men experter i bolaget kommer att kräva en hel del pengar för sina tjänster, och för att säkerställa licensen inte är ingen: Centralbanken kan vägra att registrera och utfärda en licens för en rad olika skäl och i alla fall kommer att vara rätt. Dessutom är typen av licens vald, det finns många typer och det kan finnas begränsningar för förmågan att arbeta med valutor och ädelmetaller, arbeta med utländska banker, för att samla in pengar från vissa kategorier av individer och juridiska personer. Separat är möjligheten att delta i insättningsförsäkringssystemet ordinerat.

    Tredjepartsföretag kan hjälpa till att skapa en affärsplan, samla in och korrekt skriva alla dokument, eventuellt minska väntetiden för svar på grund av etablerade relationer med tillsynsorgan, men mer kan inte förväntas. Å andra sidan, människor som är säkra på att det är värt det och att de kommer att kunna genomgå alla komplicerade förfaranden och nå en överenskommelse med alla representanter beslutar att registrera sin bank. Men vi måste repetera: idag är det mycket lättare att köpa en färdig bank än att registrera en ny bank. Och ibland ännu billigare.

    Det är redan möjligt att förstå att det lägsta beloppet för startkapitalet för öppnandet av banken är cirka en halv miljard rubel. Detta är kanske det minsta som kan förväntas, vanligtvis är några miljarder investerade i bankernas öppning. När allt kommer omkring måste banken inte bara arbeta i en stad, han ursprungligen skulle vara representativt och servicekontor, är det nödvändigt att genomföra normal marknadsföringskampanj för att locka kunder, i många fall, de köpa eller hyra lokaler, liksom hålla dem reparera, köpa nödvändig utrustning för att anlita experter. Processen att öppna en bank är i bästa fall försenad i flera månader, och arbetet utförs omedelbart i alla riktningar. Samtidigt är det inte alltid lämpligt att öppna en bank som erbjuder standardtjänster till allmänheten, människor föredrar att bli kunder hos den bank som har mest representativa kontor och säkerhetsgarantier.

    Du kan bli en kredit bank, eftersom utan inteckning och kredit är svårt att föreställa den moderna världen, och kunden är alltid på jakt efter de mest attraktiva erbjudanden, och i fråga om sin bank tillförlitlighet är intresserade av små - lån innebär att riskera organisationen och inte konsumenten. Din bank kan också bli ett bra stöd och en extra inkomstkälla för en stor organisation som är verksam inom andra verksamhetsområden.

    Snabb beräkning av lönsamheten för företaget i denna sfär

    Beräkna vinst, återbetalning, lönsamhet för något företag inom 10 sekunder.

    Ange initiala bilagor
    Nästa gång

    För att starta beräkningen, ange startkapitalet, klicka på knappen nedan och följ de ytterligare instruktionerna.